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区域链上升为国家战略之后,新技术带来了难得的产业机遇

中科信息创新网 2020-10-26 12:49:50

  在区域链上升为国家战略之后,新技术带来了难得的产业机遇。区块链技术脱离了比特币,自然具有金融属性,因此给金融机构的布局带来了先天优势。

  近几年,金融机构纷纷布局区块链。以国有大银行为代表的银行业在这条新赛道上冲在最前面,保险业紧随其后,而证券业则略微落后。

  “区块链”已成为国有银行布局金融科技的标配。

  相对于其它金融机构,银行对区块链的需求最大。

  "区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任不对称问题,解决银行业务中的痛点;可以帮助银行改造内部制度,优化银行管理体系和业务流程;也可以更好地平衡防范金融风险与创新。"上海自由贸易区研究中心、浦东改革与发展研究中心、金融研究室主任刘斌指出,银行偏好区块链背后的真正原因。

  近年来,涵盖供应链金融、国内信用证、福费廷等多种场景的贸易金融领域,已成为银行争相布局落地的“心头好”,几家大型银行都有涉足,尤以建设银行的成绩最为突出。

  根据去年年报披露的数据,该行的区块链贸易金融平台部署了国内信用证、福费廷、国际保理和再保理等业务,累计实现交易金额逾4000亿元,吸引了50多家同业客户。

  邮政银行也小有名气。邮储银行今年的半年报显示,2020年1月,邮储银行完成了行业第一笔跨链交易。截止报告期末,U链福费廷业务系统已与10多个行业合作伙伴联网,交易额超过250亿元。

  以浙商银行为例,其在股份制商业银行中的表现最为突出。据公告,截至6月底,浙江银行依托区块链等金融科技平台,已累计服务客户22646户,贷款余额1446.43亿元,同比增长51%。

  以上三组数据,清楚地反映了银行在贸易金融领域布局区块链取得的不俗成绩。这一成果的背后,是区块链对当前贸易金融痛点的精确“施针”。

  深圳市信息服务业区块链协会院长余维仁表示,区块链技术具有信息不可篡改、可追踪、分布式账本、多方信息共享等特点,与贸易金融业务有着天然的契合性,是传统贸易金融转型的有效解决方案。”它对贸易金融转型的作用主要体现在四个方面:第一,数据不能被篡改,可以减少交易摩擦;第二,建立标准化流程,可以提高交易效率;第三,打破主权束缚,可以与交易供需相匹配;第四,保障隐私安全,可以实现灵活监管。

  基于区块链的交通银行资产证券化平台是银行布局区块链的另一个亮点。根据去年年度报告,交通银行作为行业内首家推出区块链资产证券化产品的银行,目前已有八项资产支持证券业务,累计发行规模近千亿元;四项资产支持票据业务,累计发行规模31亿元。

  再者,政务、民生领域也是银行布局区块链的重要战场。在这些项目中,工商银行运用区块链技术构建了“工银慈善链”,为全国近200家慈善机构提供服务;自主开发了“征拆迁资金管理区块链平台”,有效解决了征拆迁工作的复杂性、资金使用效率低、资金流向难以监管等问题。农行落地国内第一条养老金联盟链,与太平养老保险公司合作推出养老金区块链应用系统,将业务办理时间从12天缩短到3天。同时,利用区块链、大数据等技术,创新推出“民工惠”平台,累计为客户服务400多万人次。

  保险业和经纪公司投资有限。

  各金融机构基础信息化建设水平差异很大。相比银行业,保险业、证券业等金融机构对区块链前沿技术的关注明显不足。

  据艾瑞咨询发布的研报称,近两年来,金融机构在区块链技术上的投入主要集中在银行方面,可以发现银行在区块链上的应用场景包括供应链金融、资产管理、跨行支付。和银行相比,保险业和证券业的落地场景相对较少,而且自身的信息化建设也需要加强,难以将过多的精力投入到区块链上,所以只有几家头部企业愿意投入资金探索区块链的应用。

  针对这一点,多家券商在2019年年度报告和2020年中期报告中都提到,要积极探索区块链在金融领域的应用场景。

  金融大数据应用与安全国家工程实验室高级研究员、资深企业级商业架构师付晓岩表示,在所有金融机构中,银行是最早尝试探索区块链技术的。除金融机构中的银行规模较大和对金融科技投入较多的因素外,更重要的原因是,有许多银行可以应用区块链的应用场景,而且相对来说更容易实现。保险、证券等行业对区块链技术的探索较为保守,适用的场景较少,因此投资的积极性较低。但是随着区块链金融基础设施的逐渐成熟和行业标准的逐步确立,保险和证券行业区块链落地的场景将会更加清晰,随着资金投入的逐年增加,落地的成果也会越来越多。

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